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中國金融網(wǎng)首席金融評論員 金鞭

近年來(lái)，內蒙古土默特左旗農村信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“土默特左旗農信社”）因多項違法違規行為屢次受到監管處罰，令人深思。根據中國人民銀行內蒙古自治區分行及內蒙古銀保監局的行政處罰決定，該聯(lián)社自2020年以來(lái)已遭遇多次罰款，累計金額高達數百萬(wàn)元。這一系列事件不僅反映出該金融機構在合規管理上的漏洞，也為其他農村金融機構敲響了警鐘。

根據公開(kāi)信息，土默特左旗農信社的違法行為及處罰情況如下：2020年1月14日，因違規轉嫁成本、同業(yè)融出資金超比例，被內蒙古銀保監局罰款40萬(wàn)元。2023年7月6日，因未按規定比例交存存款準備金，被中國人民銀行呼和浩特中心支行罰款65萬(wàn)元。2024年7月24日，因提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的統計報表等8項違法行為，被中國人民銀行內蒙古自治區分行罰款228.3萬(wàn)元。

通過(guò)以上數據可以看出，土默特左旗農信社的罰款金額不斷上升，從2020年的40萬(wàn)元到2024年的228.3萬(wàn)元，反映出其違法行為的嚴重性和累積性。

屢教不改的原因分析。土默特左旗農信社屢次違規的背后，首先是內部合規文化的缺失。金融機構應當建立健全合規管理體系，強化員工的合規意識和責任感。土默特左旗農信社顯然在這方面存在明顯不足，導致員工在日常操作中忽視合規要求。

監管懲罰力度不足。雖然土默特左旗農信社的罰款金額逐年上升，但仍然無(wú)法有效震懾其違規行為。在多次處罰后，該機構依然未能改正，顯示出監管措施的實(shí)施力度和有效性有待加強。缺乏足夠的風(fēng)險預警機制，也使得其不法行為得以長(cháng)期存在。

對違規成本的低估。土默特左旗農信社可能在經(jīng)營(yíng)中對違規成本的估算過(guò)于樂(lè )觀(guān)，認為與所獲收益相比，罰款金額并未構成實(shí)質(zhì)性威脅。這種心態(tài)導致其在追求短期利益時(shí)，忽視了長(cháng)遠的合規發(fā)展。

土默特左旗農信社的案例為其他農村金融機構提供了重要的反思和警示：

強化合規管理：農村金融機構應當從土默特左旗農信社的教訓中吸取經(jīng)驗，建立健全合規管理制度，提升全員合規意識，確保在日常運營(yíng)中嚴格遵循相關(guān)法律法規。

提升風(fēng)險管理能力：要加強對風(fēng)險的認知與管理，建立完善的風(fēng)險預警機制，通過(guò)數據分析及時(shí)發(fā)現并糾正潛在的違規行為，以實(shí)現可持續發(fā)展。

增強對監管的重視：農村金融機構應當重視監管機構的意見(jiàn)和建議，積極配合監管工作，做到自我審查與整改，及時(shí)修正違規行為，避免重蹈覆轍。

土默特左旗農村信用合作聯(lián)社的屢次違規事件警示我們，合規管理不僅是一個(gè)金融機構生存的底線(xiàn)，更是其長(cháng)遠發(fā)展的基石。只有通過(guò)不斷強化合規意識、提升風(fēng)險管理能力，農村金融機構才能在復雜的金融環(huán)境中立于不敗之地。