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上兩期，思維百科在帶領(lǐng)大家了解了商業(yè)保險的重要性、保險種類(lèi)、以及保險與社保之間的不同后，發(fā)現大家對保險能否帶來(lái)收益都比較感興趣，也有朋友向我們提了一些問(wèn)題，比如“什么樣的保險才能帶來(lái)收益？保險與基金定投哪種收益更高？” 

首先，能帶來(lái)收益的保險為儲蓄型保險。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，儲蓄型保險既有一定的健康保障，又能帶來(lái)一些收益，它是一款把保險功能和儲蓄功能結合起來(lái)的產(chǎn)品。 

其次，儲蓄型保險中主要的明星產(chǎn)品分別為增額終身壽險和年壽險，其中，增額終身壽險是一款保額可以不斷增加的終身壽險，不僅有身故保障，保額、現金價(jià)值每年會(huì )隨著(zhù)壽命增長(cháng)。它的特點(diǎn)是回本快、資金取用靈活，頭部保險公司的增額終身壽險，一般保額預定利率鎖定在3.5%左右。 

最后，在收益對比上，若保險人為40歲，前5年每年需要支出26萬(wàn)元，累計保費130萬(wàn)元，保單年度末（104歲）的現金價(jià)值為1126萬(wàn)元，保險期間為終身。該產(chǎn)品在第8個(gè)保單年度時(shí)的年化收益率將為2.35%。如果是基金定投，小王從2014年開(kāi)始，不管市場(chǎng)處于何種水位，每個(gè)月都固定投入1000元到滬深300指數，持續8年，累計投入本金9.6萬(wàn)元，到2021年12月底，得到13.75萬(wàn)元的總資金，通過(guò)模擬內部收益率（IRR）可計算得出，定投年化收益率為8.8%。而上述保險即使在第65個(gè)保單年度，被保險人104歲時(shí)，IRR也才為3.48%。以此來(lái)看，基金定投年化收益率將高于保險年化收益率。 

不過(guò)基金定投，雖然最大收益值以及支取靈活度高于保險，但在抗風(fēng)險方面，儲蓄型保險抗風(fēng)險能力要高于基金定投。還有基金定投和儲蓄型保險并不是非此即彼的產(chǎn)品，大家可以在規劃好自己的養老支出后，根據自身情況對基金謹慎投資。（思維財經(jīng)出品）■